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中国式理财存四大病 九成大众不信理财机构|理财|大众|产品

发布时间:2013-05-02 09:17:00 来源:新浪

  中国人理财具有很浓烈的国情特点:确信自身多过确信专业机构;重视收益,相对轻视风险;从众化心理深厚,爱好一窝蜂投资;赌性浓重,爱把大部分鸡蛋往同一个篮子里放;大众理财的收益呈两极分化趋势,差距正在逐步拉大……这是“中产阶级理财第一刊”《金证券》最新推出的《中国式理财2013》白皮书披露的重要内容。

  公信力缺失

  九成大众不信理财机构

  对国人来说,大部分还是愿意确信自身对于未来的判断,哪怕实践证明自身的判断十有八九是毛病的,也不愿意把财富交给专业的机构打理。

  《中国式理财2013》白皮书披露的调查数据显示,86.8%的大众爱好自身打理财富。在有合适的理财产品时,做零碎投资;没有合适理财产品时,则爱好把钱存入银行。只有13.2%的大众愿意把资产托付给专业机构或专业投资人士打理。

  南京一位接收《金证券》调查的孙女士表示,“很多金融机构的员工推销各种各样理财产品的目的,是为了完成销售任务,并没有真正把客户摆在上帝的位置上。产品是不是合适投资,有多大的风险,他们要么很少考虑,要么不愿意说明白细节。一旦投资亏了钱,他们几乎不过问。”

  部分金融机构人士坦承,在向客户推销产品时确实存在这样的情况。这和激烈竞争的市场环境下,机构重视短期逐利、轻视客户回报和长时间竞争力培养的导向有很大关系。这恰恰是现在ing金融机构服务的弊病所在。《金证券》记者还了解到,在监管日益收紧的情况下,许多金融机构的基层客户经理即便对客户进行风险测试,迫于产品销售压力,也仍存在“走过场”、流于形式主义的现象。这无疑为后续可能的纠纷埋下隐患。

  有金融业人士表示,专业理财机构的公信力危机从另一个侧面看,恰恰表明市场远景很广阔。金融机构今后的服务更应建立服务、共赢的理念。

  收益预期高

  存在“刚性兑付”认知误区

  《中国式理财2013》白皮书流露,被调查的44.6%的大众,愿望自身的财富年增加率在20%以上,39.5%的受访者愿望财富年增加率达成10%以上,而只有16.9%的受访者愿望自身的财富增加率能超过银行同期利率。相比较高的回报预期,对于风险承受才能,受访人群中只有11%的人表示能够承受超过20%-30%的亏损;13%的受访者表示,能够承受超过10%-20%的亏损;76%的受访人群表示,不能承受风险。

  金融机构人士告诉《金证券》记者,理财客户重要关注因素就是产品的收益率,尤其是固定收益类产品,收益越高,购置的愿望和购置的才能越强,相比之下不太关注风险。与之对应,金融机构对产品风险的揭示的确不够,往往言简意赅、轻描淡写。

  一家第三方理财机构人士流露,去年股市深跌致使大众理财的风险偏好发生变化,“大家都跌怕了”,这才有了去年固定收益类产品大放异彩的景象。但客观地说,投资者对风险和收益的预期仍然存在错配,同时,对银行、信托等机构理财产品的风险认识水平远远不够,认为刚性兑付的神话不会打破。

  楼市吸金强

  跟风投机竟成理性选取

  面对楼市、股市、商品、理财等多个投资范畴,眼下大众有着如何的资产配置偏好?

  《金证券》记者发现,受访者中,有38.7%表示关注房产,25.3%关注信托,23.2%表示关注银行投资理财产品,5.2%关注股票,4.4%关注黄金。此外,3.2%的受访者表示关注其他投资品种。

  这一结果与有差别投资市场的收益率高度相关。值得一提的是,大众对股票市场的关注度出乎意料得小,股市投资已然萎缩成“小众化”投资品种。

  不过,大众对这些投资范畴仍然抱怨不断。许多受访者表示,国内合适大众的投资品种现在ing还是太过于匮乏,一般老百姓能接触的无非房产、信托以及银行的理财产品等,但因为房产限购、信托门槛太高、股市风险太大、银行理财产品收益太低,所以很难对财富投向进行满意的配置。

  尤其是,很多投资范畴还很不规范,系统性风险较大,让人很难敢于长时间投入,短期投机反而成了最理性的选取。不少金融机构人士也对《金证券》表示,老百姓因为最看中赚钱效应,只要哪里有赚钱,就会一窝蜂地涌入跟风炒作。

  食利层宏大

  税收漏洞加剧两极分化

  理财市场红火的背后,财富分化的现象也十分显然。来自宜信财富的调查显示,国内的富饶人群越来越多,这部分人群掌握国内70%左右的财富。而有数据显示,2011年国内最富饶人群中,排在第500名的资产额高达21.7亿元。

  《金证券》调查发现,理财市场呈现出典型的嫌贫爱富优势。私人银行或信托等供给的高投资门槛品种,收益率往往不菲,这在客观上助推高净值人群的资产增加率远高于一般投资者,其中相当一部分成为食利阶层。因为国内税制及征管不完美,两极分化的现象愈发显然。

  诺亚财富资深理财师沈湘玲告诉《金证券》,“大多数人攒钱理财的出发点是为了完美生活,为养老做储备。”她说,若是国家从制度上给予大众养老保证,完美了大家的后顾之忧,大众有了安全感,理财市场都会有所改观。

(编辑:liner)

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